Juros Bancários e Suas Implicações
Juros Bancários e Suas Implicações. O que são juros bancários?
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Como funcionam os juros bancários e como pode ser evitado a cobrança de juros abusivos em contratos bancários?
Os juros bancários dificultam a vida de diversos consumidores que se encontram em situações de dificuldades financeira. O acréscimo dos juros no valor devido ao banco, pode fazer com que diversos setores da vida do consumidor sejam afetados, não só o financeiro, mas até mesmo a sua saúde.
Pode-se dizer que os juros são uma espécie de taxa adicional que são cobradas sobre o valor original da dívida contraída com o banco ou instituição financeira, e que dificultam sobremaneira com o tempo, uma vez que os juros aumentam conforme o tempo passa e a dívida não é paga. Com isso, se o consumidor contrair um empréstimo ou um financiamento e não conseguir pagar as parcelas em dia, a dívida pode aumentar de maneira exponencial e de maneira incrivelmente rápida, fazendo com que quanto mais tempo você leva para pagar a dívida, mais juros serão adicionados a ela, tornando a dívida maior a cada dia.
Em tese, se o prazo do empréstimo ou financiamento que o consumidor possuir, for de poucos meses, juros cobrados pelo banco ou instituição financeira que emprestou os valores ao consumidor serão menores, por isso a importância de se atentar aos juros bancários cobrados pelo banco em contratos bancários, buscando sempre saber quanto é o juros cobrado, se há juros considerados abusivos, ou se há até mesmo algum tipo de cobrança irregular no contrato, pois a falta de pagamento das parcelas do contrato podem fazer com que haja um completo descontrole orçamentário na vida do consumidor, podendo leva-lo até mesmo a falência financeira.
Juros abusivos
Quando falamos em juros abusivos normalmente achamos que são números que qualquer pessoa pode identificar e constatar a abusividade colocada no contrato pelo banco.
Infelizmente não é bem assim que acontece. Os bancos normalmente colocam cláusulas desse tipo de maneira camuflada de forma que consumidor comum, sem o devido conhecimento necessário não percebe e acaba pagando valores indevidos. Por isso, a importância de o consumidor buscar ajuda de um advogado especialista em direito bancário para ajudá-lo a identificar possíveis irregularidades, pois somente ele poderá analisar e verificar se o contrato está de acordo com a legislação, e caso não esteja poderá mostrar o melhor caminho ao consumidor para resolver a situação de cobranças indevidas pelo banco.
Os juros abusivos podem ser considerados uma taxa cobrada pelo banco ou instituição financeira de maneira ilegal em contratos que visam o enriquecimento ilícito da instituição e provocam a diminuição da capacidade financeira do consumidor. São taxas cobradas de maneira excessivamente altas, seja em empréstimos ou financiamentos bancários, tornando-o muito mais caro para o cliente do que o valor que deveria ser cobrado.
Em primeiro lugar para saber se é possível entrar com uma ação revisional de contratos devemos analisar de maneira minuciosa o contrato firmado entre consumidor e o banco/instituição financeira, buscando saber se há juros excessivos, taxas indevidas/abusivas, cobranças de multas ilegais, encargos moratórios abusivos, capitalização de juros nos contratos firmados, entre outros encargos, que não deveriam estar sendo cobrado do cliente, pois infringem as determinações do banco central do Brasil e a legislação vigente.
Sabe-se que quando o contrato apresenta irregularidades, estas abusividades acabam pesando no orçamento do consumidor por haver desequilíbrio contratual. Tais fatores geram ao banco enriquecimento ilícito, diminuindo cada vez mais o orçamento do consumidor e desencadeando casos de inadimplência com o banco possibilitando assim, a entrada de ações judiciais pelo credor que sobrecarregam ainda mais o consumidor nesse momento de dificuldade financeira.
Artigo – Juros Abusivos: Defenda-se contra as irregularidades bancárias
Não é difícil de ocorrer dos juros abusivos serem cobrados em contratos de pessoas que têm pontuação de crédito baixa ou nenhum histórico de crédito, ou mesmo de pessoas que não entendem completamente os termos do contrato de empréstimo ou financiamento. Muitas pessoas não sabem ao certo como funcionam estes tipos de contratos e acabam pagando valores que não deveriam ser pagos aos bancos. Algumas instituições bancarias também podem usar táticas com o objetivo de enganar o consumidor a aceitarem empréstimos com juros abusivos muitas vezes de maneira camuflada e não percebida.
Estes juros podem ser colocados como uma espécie de taxa de juros anual (APR) ou como uma taxa de juros mensal. Em diversos casos, os juros cobrados são tão altos que o consumidor não consegue pagar o saldo do empréstimo ou financiamento bancário, levando-o a um ciclo interminável de dívidas.
Se você, consumidor e leitor, acredita que pode está sendo cobrado juros abusivos de seu contrato, é importante procurar ajuda o quanto antes para que as abusividades contratuais sejam combatidas e retiradas de seu contrato.
O primeiro passo a fazer, é procurar um advogado especialista em direito bancário, pois somente ele poderá esclarecer e direcionar o que poderá ser feito para trazer a melhor solução para o seu caso em especifico.
A equipe do Colaço Moura Advogados trabalha para que você tenha conhecimento dessas irregularidades em seu contrato de empréstimo ou financiamento e saiba como fazer para que você possa ter as parcelas reajustadas da maneira correta, sem abusividades. Buscamos defender você, consumidor, perante os bancos e instituições financeiras, buscando as melhores negociação, garantindo melhores condições de pagamento, como por exemplo, um prazo mais longo ou uma taxa de juros mais acessível e eliminando todas as abusividades ou irregularidades que venha a ter no seu contrato.
Da mesma maneira, nossa equipe analisa de maneira integral e minuciosa para você, o seu contrato e averigua se há possibilidades de haver ilegalidades no seu contrato de financiamento bancário.
Artigo – Juros abusivos: você pode estar sendo uma vítima
A negociação de acordos bancários
A negociação com o banco ou instituição financeira de dívidas bancárias é uma possibilidade em que um devedor e o banco, tentam chegar a um acordo sobre uma dívida em aberto sem que seja necessário medidas judiciais.
A negociação pode envolver desde prazos maiores para o pagamento da dívida, a redução de juros contratuais, além de melhores condições que possibilitem o consumidor realizar os pagamentos das dívidas de maneiras mais acessíveis e leves ao seu orçamento.
No entanto, para que a negociação com o banco ou instituição financeira seja considerada bem-sucedida, é precisam que as partes envolvidas concordem com as condições do acordo
Acordo bancário merece atenção do consumidor
Quando o consumidor busca acordos diretamente com o banco, ele deve estar atento a diversos fatores.
É muito comum que consumidores que se encontram com dívidas com os bancos, tentem realizar acordos de maneira direta, sem auxilio jurídico especializado em direito bancário. No entanto cabe o alerta, iniciar negociações de maneira precipitada sem o auxilio de um profissional jurídico especializado, pode resultar em um aumento expressivo de taxas de juros ou do prazo de pagamento, culminando na elevação da dívida ao invés de sua diminuição. Pode ser difícil de acreditar, mas é o que acontece.
Em casos de financiamentos ou empréstimos em que há falta de pagamento de parcelas, o banco pode iniciar um processo visando a recuperação dos valores devidos pelo cliente, e nesses casos é fundamental que o consumidor busque ajuda jurídica especializada uma vez que estes processos são complexos e de difícil entendimento.
O consumidor não deve buscar ajudar junto a empresas que prometem resolver a sua situação da noite para dia dizendo que é algo de simples solução e que são bem treinados para isso, com supostos casos de sucesso e cobrando muitas vezes valores muito baixo por supostos serviços que não ajudarão o consumidor a resolver a sua situação de maneira efetiva.
O auxílio de um advogado especializado em direito bancário, é a solução mais indicada para o consumidor que se encontra em casos que envolvem atrasos de parcelas e que consequentemente podem desencadear em processos judiciais.
O Colaço Moura Advogados possui equipe jurídica especializada em direito bancário e pode te ajudar nessas situações!
O advogado especialista em direito bancário poderá analisar o contrato bancário e buscará saber se há cláusulas abusivas ou ilegais, como: juros excessivos, juros abusivos, taxas indevidas, cobranças de multas e encargos moratórios abusivos, capitalização de juros, entre outras diversas irregularidades cometidas por bancos e instituições financeiras.
Após a análise realizada, é que será possível o início de negociações com o banco ou instituições financeiras de maneira personalizada a sua situação e condição, buscando a melhor negociação ao seu caso e orçamento financeiro.
A equipe do Colaço Moura Advogados trabalha para que você tenha conhecimento dessas irregularidades em seu contrato de empréstimos e financiamentos e saiba como fazer para que você possa ter as parcelas reajustadas da maneira correta, sem abusividades. Buscamos defender você, consumidor, perante os bancos e instituições financeiras, buscando as melhores negociação, garantindo melhores condições de pagamento, como por exemplo, um prazo mais longo ou uma taxa de juros mais acessível e eliminando todas as abusividades ou irregularidades que venha a ter no seu contrato.
Da mesma maneira, nossa equipe analisa de maneira integral e minuciosa para você, o seu contrato e averigua se há possibilidades de haver ilegalidades no seu contrato bancário.
Artigo – SERVIDOR PÚBLICO: A Lei do Superendividamento pode ser a solução para os seus problemas!
A importância de pesquisar a taxa de juros antes de contrair um empréstimo bancário
Para conseguir um empréstimo bancário com juros mais leves, existem algumas dicas que podem trazer mais alivio ao seu orçamento financeiro e que você pode seguir.
Inicialmente, é importante checar se você não está com algum tipo de restrição de credito. Esse fator é importante para os bancos decidirem se concedem ou não um empréstimo e qual será os juros aplicado ao seu futuro contrato.
Esteja atento também as suas capacidades financeiras, de maneira a ter controle sobre suas contas. Da mesma forma, busque ter sempre uma pontuação de crédito mais alta que conseguir, pagando suas contas em dia.
Ademais, pesquise e compare as taxas de juros entre as instituições bancarias, evitando assim que você se convença com a primeira proposta e contrate a primeira oferta que receber.
Outro ponto a se observar, é se você já tem um relacionamento antigo com o banco. Caso possua, use a seu favor, tentando negociar uma taxa de juros mais baixa, sendo sempre indicado o acompanhamento de um profissional jurídico especialista em direito bancário.
Atente-se que ao buscar um empréstimo, é de suma importância que você, consumidor, avalie a necessidade de contrair um empréstimo assim como a capacidade de você realizar os pagamentos das parcelas garantindo que você não fique sobrecarregado com dívidas.
Quais são os possíveis resultados de ação revisional de contratos?
Ações revisionais podem desencadear em diferentes resultados, dependendo do caso especifico do consumidor e da decisão judicial. Alguns dos possíveis resultados são: redução significativa do valor das parcelas de financiamento e empréstimos contraídos com o banco, diminuição do saldo devedor do cliente, suspensão ou a extinção de ações de cobrança e execução, devolução de valores pagos indevidamente pelo consumidor ao banco, anulação de cláusulas abusivas no contrato.
Além disso, ainda é possível obter uma ótima melhoria da situação financeira do consumidor, regularização do nome do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, alcançar possibilidade de realizar e renegociar novos contratos com condições mais favoráveis com juros mais baixos e valores justos, responsabilização do banco ou instituição financeira por eventuais danos morais ou materiais causados ao consumidor.
Artigo – O Banco pode reduzir a sua dívida em mais de 90%: Saiba o que fazer
Contratos bancários requerem atenção do consumidor
Caso o consumidor queira entrar com uma ação revisional de contratos ou acordos com bancos e instituições financeiras, por ter dívidas de financiamentos ou empréstimos bancários, saiba que é um processo complexo e delicado, que envolve diversos aspectos jurídicos e econômicos, não sendo aconselhável que o consumidor busque empresas ou financeiras que prometem a diminuição de dívidas de maneira rápida e simples com um simples telefonema ou conversas por apps bancários.
Questões que envolvem acordos, negociações com bancos e até ações judiciais podem desencadear em outras dificuldades que somente podem ser resolvidos com a ajuda de um escritório ou advogado especializado em direito bancário, pois estes profissionais já possuem a expertise necessárias para as tratativas de acordos e ações judiciais.
Diante disso, é que se torna fundamental contar com o auxílio de um advogado especialista em direito bancário, de forma que este orientará o consumidor sobre os seus direitos, deveres, os diversos benefícios da contratação de um advogado especialista em direito bancário, além dos benefícios de entrar com ações judiciais de revisionais de contratos visando diminuir as suas dívidas contraídas com os bancos ou instituições financeiras, bem como defender os seus interesses em juízo ou em uma negociação com escritórios de cobranças que prestam serviços aos bancos.
São diversos benefícios que uma ação de revisional de contratos pode trazer para você. Entre em contato com um advogado ou escritório de advocacia especializado em direito bancários e busque informações acerca do seu caso e o que pode ser feito para que você possa ter suas finanças e dívidas aliviadas. Não é incomum acordos realizados com advogados/escritórios de advocacia e bancos ou instituições financeiras em patamares que ultrapassem 50% de desconto no valor das dívidas bancárias.
Por isso, não fique sofrendo sozinho. Busque ajuda com advogados especializados em ações de revisionais de contratos e conheça seus direitos e que pode ser realizado ao seu caso em especifico.
Preciso de um advogado em ações revisionais? É importante a presença desse profissional em casos envolvendo revisionais de contratos?
Sem dúvida, a presença de um advogado em ações revisionais é fundamental para orientar e acompanhar o consumidor sobre seus direitos e deveres em relação aos contratos bancários firmados, evitando o pagamento de parcelas de financiamentos de veículos, imóveis, empréstimos cobrados de maneira abusiva pelos bancos, bem como para defender os seus interesses em juízo ou em uma negociação de acordos envolvendo bancos ou instituições financeiras.
O advogado além de auxiliar o consumidor em casos que necessitem de ações revisionais, pode ajudar sobremaneira o consumidor a conseguir com sucesso acordos que diminuirão as dívidas do cliente em mais de 50%. Sem a presença do advogado nesses tipos de negociações, é muito difícil o consumidor conseguir tais acordos, pois bancos e instituições financeiras acabam por dificultar acordos com o consumidor, uma vez que estão desamparados juridicamente e cheios de dívidas.
Além disso, o advogado pode esclarecer de maneira simples ao consumidor sobre os benefícios da ação revisional, como: a redução do valor das parcelas, a diminuição do saldo devedor, suspensão ou a extinção de ações de cobrança e execução, devolução de valores pagos indevidamente, possíveis indenizações, suspensão ou extinção de ações de busca e apreensão de veículos, acompanhamento das ações postuladas pelo banco e pelo consumidor, entre outros.
Acompanhamento profissional
Procure profissionais especializados
O Colaço Moura Advogados é especializado em ações de revisionais de contratos bancários, que objetivam reduzir as dívidas bancarias de consumidores, além de possuir atuação referenciada em todo o território nacional.
Não perca tempo e busque ajuda especializada!
Se você precisa de mais orientações acerca de como funciona o processo de revisional de contrato bancário e ver se há em seu caso taxas e juros abusivos em seu contrato que podem estar dificultando o pagamento de parcelas do seu financiamento bancário, entre em contato com a nossa equipe especializada em direito bancário e saiba como os seus direitos podem ser resguardados.
Se você possui algum problema com o seu banco, não hesite em buscar ajuda especializada. O escritório Colaço Moura Advogados é especializado em causas bancárias complexas.
Ainda possui alguma dúvida sobre como resolver situações relacionadas a falta de parcelas de financiamentos de veículos, imóveis, empréstimos e se sente atolado com dívidas intermináveis que só aumentam? Quer saber mais sobre como funciona ações de revisionais de contratos bancário e conhecer os seus direitos? Fique a vontade para tirar suas dúvidas entrando em contato conosco.
Artigo elaborado por COLAÇO MOURA ADVOGADOS – Advogados especialistas em demandas envolvendo bancos em todo Brasil.
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